대출금리가 결정되는 원리, 코픽스, 대출 원가금리, 우대금리, 산출금리

대출금리가 결정되는 원리, 코픽스

은행은 예금이 자금을 모으는 것이고, 대출이 자금을 빌려주고 금리를 버는 것이다. 예대마진라는 거다. 먼저 대출금리를 알려면, 대출 원가금리, 대출 가산금리, 대출 우대금리, 대출 산출금리를 알아야 한다.

대출 원가금리, 가산금리, 산출금리

대출 원가금리는 은행의 입장에서 대출금리의 원가를 말한다. 보통은 코픽스라고 한다. 코픽스(COFIX)는 Cost of Fund Index의 약자를 말한 다. 코픽스가 은행의 자금조달 비용을 반영해 산출되는 주택담보대출 기준금리가 된다. 이것이 바로 대출 원가 금리다. 은행들이 코픽스의 대출 원가금리에 대출자 신용도에 따라 일정률의 가산 금리를 더해 대출 금리를 결정하는 것이 대출 금리 책정의 기본 방식이다. 이 대출 원가금리에 은행의 마진을 붙여서 대출금리가 결정된다.

코픽스 COFIX 뜻 풀이 설명

그 과정은 다음과 같다.
첫째는 코픽스 금리를 기준으로 대출 원가 기준으로 은행 마진을 보태 가산금리를 산정한다. 둘째는 여기에 대출자의 신용도에 따라 우대금리를 차감해 준다. 이렇게 가상금리에서 우대금리를 차감해주면 산출 금리가 나온다
바로 이 산출금리가 우리가 대출받는 대출금의 금리라고 보면 된다. 이렇게 대출금리가 산정되면, 그 다음엔 고정금리로 할 것인가, 아니면 변동금리로 할 것인가를 정해야 한다. 고정금리는 대출기간 동안 금리가 고정되는 것이고, 변동 금리는 대출기간 중 금리 변동에 따라 변동된다고 보면 된다. 고정과 변동은 금리가 오른 것인지, 내릴 것인지 판단해서 결정하면 된다. 지금처럼, 기준금리가 오를 것으로 예상되면, 고정금리로 하는 거다.