청년도약계좌 가입조건 최대 혜택 소득 이자 신청방법

​

청년도약계좌가 나온뒤로 이제는 정년희망적금을 가입할 수 없어 만기까지 기다린 다음에 청년도약계좌로 갈아타시려고 준비중이신 분들이 많습니다.

​

청년희망적금의 경우 2년 만기 적금으로 기본 연 이율 5%, 은행별 우대이율 적용시에는 6%까지 받을 수 있으며 비과세까지 포함하면 총 10%의 이율적용이 가능해 청년들에게 인기가 많았습니다.

​

현재 청년희망적금의 만기가 24년 2월로 단 4개월 남아 있기에 현재 만기 금액이 얼마인지, 청년도약계좌로 갈아타면 만기금액 및 이율이 어떻게 되는지 알아보도록하겠습니다.

​

​

청년희망적금 만기금액 알아보기

1. 우선 1, 2년차 모두 낸 금액과 1년차만 낸 금액, 그리고 2년차만 낸 만기 금액에 대해서 아래 표와 같이 총 수령액이 결정됩니다.

 

​

- 내가 납입한 금액에 기본 + 우대 금리를 적용한 적금 이자와 함께 정부에서 지급하는 저축장려금까지 합쳐 계산할 수 있습니다.

​

- 저축장려금은 1년차 납입액의 2% + 2년차 납입액의 4%로 계산되며 위 표와 같이 1, 2년 모두 정상 납입시 총 36만원을 받을 수 있습니다.

​

- 월 최대 납입금이 50만원이므로 이를 모두 납입해 1년에 600만원을 납입했다고 가정할 시 총 1,200만원의 납입금액과 연 금리 6%가 적용되었을 때 (신한, 국민만 최대 1%의 우대금리 적용 가능) 이자수익금 75만원 + 정부 저축장려금 36만원을 더하면 총 1,311만원의 만기금액을 받아갈 수 있습니다.

​

- 이 같은 금액은 일반 적금으로 보았을 때 무려 10.49%의 2년 만기 적금과 동일한 이자소득을 볼 수 있는 상품입니다.

​

- 가입 직후 납부할 돈이 없어 기다렸다가 2년차부터 납부하기 시작하였다고 하더라도 약 7.91% 의 이자수익을 챙길 수 있어 총 642만원의 만기금액을 받아갈 수 있었습니다.

​

청년도약계좌 갈아타기

1. 우선 청년도약계좌는 총급여 7,500만원 이하, 종합소득 6,300만원 이하면 가입이 가능한데, 위 표와 같이 총급여 6,000이상, 종합소득 4,800만원 이상이라면 정부기여금을 받지 못하는 점은 유의해야 합니다.

(단, 비과세는 적용가능)

​

2. 가구소득요건의 경우 본인 포함 가구원들의 소득의 합이 기준 중위소득 180% 이하만 가입이 가능합니다.

​

3. 지급구조의 경우 만기 5년 적금 상품으로서 총급여 기준 2,400 이상부터 1,200만원씩 오를때마다 월 기여금 지급한도가 40만원부터 각각 10만원씩 오르게 됩니다.

​

이때 기여금 매칭비율은 6%부터 시작해 4.6%, 3.7%로 작아지며 월 기여금 한도 또한 2.4만원에서 1천원씩 낮아지게 됩니다.

​

 

4. 청년도약계좌의 특이점은 은행마다 기본금리와 우대금리가 다르다는 것인데 시중은행과 지방은행을 합쳐 총 11가지 금리 특징을 가지게 되는데 아래와 같은 조건부가 붙습니다.

​

① 시중은행 6 종류 모두 50만원 이상 급여이체 시 1% 우대금리를 받을 수 있습니다.

​

② 국민은 제외한 5개 은행은 카드 실적 및 최초거래 시 우대를 받을 수 있습니다.

​

③ 기존 주거래 은행에서 사용시 급여이체 및 카드실적은 받기 쉽지만, 이미 사용하고 있는 곳이기에 최초거래는 어려워 보입니다.

​

④ 농협의 경우 청년희망적금 만기해지시에는 우대 1%를 모두 받을 수 있습니다.

​

⑤ 우리의 경우 급여이체만으로 1% 모두 받을 수 있지만 마케팅 동의 및 만기 유지를 해야 합니다.

​

⑥ 지방은 기본금리가 낮지만 우대가 높은편인데 그 중 전북에서 급여이체, 마케팅 동의, 자동납부, 전북은행카드로 월에 1원 이상만 결제하면 우대를 모두 받을 수 있습니다.

​

⑦ 소득우대 - 가입 신청 시점부터 1년 주기로 개인소득금액 소득요건 충족횟수인데 총급여 2,400만원 이하 종합소득 1,600만원 이하라면 매년마다 공시금리의 20%씩 5번을 지급받을 수 있습니다.

​

⑧ 적금담보 가산금리 - 만약 중간에 목돈이 필요해 청년도약계좌의 돈을 담보로 기업 0.6% ~ 전북 1.3% 까지 가산금리가 적용됩니다.

​

​

5. 만기금액은 월 70만원씩 60개월동안 납입이 가능하며 만기금액에 따라 정부기여금과 납입금액 이자가 조금씩 달라지게 됩니다.

​

​

2,400만원 이하의 4,200만원을 납입하여 총 5,000만원의 만기 금액을 수령할 수 있으며 일반 적금과 비교했을 때 약 8.86% 정도의 이율을 받는것과 동일한 금액입니다.

​

6. 만약 내가 월 70만원씩 내기 힘들다고 한다면 소득기준에 따라 납입금액 대비 이율을 제일 많이 받을 수 있는 납입비율은 위 표와 같이 총급여 2,400만원 이하일 경우 40만원씩 납입시에 일반적금으로 10.19% 정도의 이율을 받을 수 있습니다.

​

3,600만원 이하시 월 50만원, 4,800만원 이하시 월 60만원씩 납입시 해당 구간에서 많은 이율을 남길 수 있습니다.

​

주의점

- 역시나 청년희망적금의 경우 2년 단기 적금이었지만 청년도약계좌의 경우 5년만기 롱텀으로 봐야 하는 적금이기 때문에 신중하게 생각해 보아야 합니다.

​

- 우선 중도해지시에는 정부지원금은 물론이고 비과세도 받지 못하기 때문에 그동안 돈이 묶여 있게 되므로 결과적으로 아무것도 얻지 못하는 일이 일어날 수 있기 때문입니다.

​

- 청년도약계좌의 경우 지원금에 대한 이자까지 비과세이기 때문에 상당히 차익을 받을 수 있습니다.

​

- 현재 상품설명에는 처음 3년간은 기본금리가 4.5% 고정이지만 3년 이후부터는 은행별 변동금리가 적용된다고 하니 26년 6월 이후에 변동이율이 어떻게 적용될지 미지수입니다.

​

- 이 같은 변동금리는 해당시점 기준 or 고정금리 기간 중 적용되었던 가삼금리를 더해 설정된다고 하니 터무니없이 낮은 이율이 적용되지는 않을듯 싶지만, 26년쯤에는 연준의 고금리 기조가 하락세에 접어들 것으로 보여 지금보다는 낮은 숫자가 적용될 것을 예상할 수 있습니다.

​