ISA 계좌 장점 목적 연금저축 비교 세제혜택 추천이유
ISA계좌란?
다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장입니다. Individual Savings Account 의 약자입니다. 금융상품을 통합해서 관리할 수 있고, 비과세와 손익통산 등의 장점이 있습니다.
ISA계좌 개설 목적, IRP, 연금저축 차이점
중기적인 목돈마련이 포인트입니다. 절세, 세제혜택에 초점을 맞추어서 연금저축, IRP와 비교하시는 분들이 많이 있는데 ISA계좌를 개설하는 목적은 3년 이상의 중장기적인 목돈을 마련해서 재투자를 하거나 유용하게 쓰는 것임을 알아야 합니다. 즉, 3~5년 정도의 돈을 예적금이 아니라 잘 운용하여목돈을 마련하는 것을 ISA 계좌의 목적으로 하고 있습니다.
ISA계좌 누가 개설할 수 있을까?
19세 이상 누구나, 15~19세 소득 있으면 누구나 개설 가능합니다. 다만, 모든 금융기관 통틀어서 1개만 가능합니다. 금융소득종합과세자 (금융소득이 높은 사람) 가입 불가합니다. 연봉이 5000만원을 기준으로 일반형과 서민형 두개로 나뉘어있습니다. 서민형으로 가입하면 약간의 혜택이 더 있습니다.
ISA 계좌 운용 방법, 납입금액, 최대한도
1년동안 최대 2000만원 입금 가능
3~5년의 기간이 정해진 상품이어서, 5년을 최대한도로 넣으면 1억을 만들 수 있습니다.
ISA로 어떤 투자, 운용을 할 수 있을까?
국내상장주식과 펀드, ELS, 예금, 적금, RP, ETF 등에 운용할 수 있습니다. 아쉽게도 해외주식에 직접 투자는 할 수 없으나, 해외주식에 투자 가능한 국내ETF에 투자하시면 됩니다.
세제혜택
세금에서 혜택을 볼 수 있습니다. 투자로 인해 수익이 나는 부분은 과세 대상이지만, 200만원까지는 비과세 입니다.
세금을 매기는 것은 해지할 때 한번에 모아서 과세를 합니다. 이때, 세제혜택을 줍니다. 해지할때 ISA계좌를 개설하고 해지할 때의 모든 기간 동안의 모든 수익과 손실을 합산해서 계산됩니다. 순수하게 얼마나 벌었는지 만기에 계산해서 순수익 중200만원은 비과세이고 나머지 초과분에 대해서만 9.9% 분리과세를 적용받습니다.
1000만원 수익이라고 가정해보면, ISA계좌 내에서 거래했다는 이유로 150여만원의 세금이 80만원 정도로 줄어드니 70만원 정도의 세금 혜택을 볼 수 있습니다.
중도인출 가능할까?
내가 넣은 원금은 인출가능하고, 수익부분은 인출이 불가능합니다. 나름 융통성있게 중도인출이 가능한 편입니다.
만기 혜택
의무 가입기간은 최소 3년입니다. 3년이 지나면 해지해도 무방합니다. 반드시 만기를 정해두어야 하는데, 만기가 되면 연장을 할 것인지 결정해야 합니다.
만약 만기를 안채우면? 중도해지하면 어떻게 될까?
3년을 못채우게 되면 약간의 불이익이 있습니다. 바로 수익에서 15.4%의 배당소득세를 만기에 내어야 하는데 이부분을 해지하면서 내야 됩니다. 만약에 수익이 없다면 해지할 때 세금으로 내는 부분이 거의 없습니다.
IRP계좌 뜻 가입추천 이유? 연금저축 노후연금 계좌개설 퇴직연금 해지 - https://hoonnissam.tistory.com/m/1202